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SuperMap GIS 在保险行业的应用研究

郗连霞
( 北京超图软件股份有限公司,北京 100015)

论文来源:《增刊测绘与空间地理信息》 2013年8月 第36卷

摘要:地理信息系统在车险、财险等保险业务中起着至关重要的作用,事发地定位、故障救援、查勘调度、事故处理、车辆修理、定损理赔都离不开 GIS 在诸多保险业务中的辅助决策。GIS 在保险行业的应用可基于“一张图”的区域信息资源管理与应用模式将基础地理信息、灾害信息等外部数据和承保理赔等业务数据在空间上进行有效整合与集成,从客户、标的、时间、空间、灾害指标等多个维度单独或者联合给出灾害风险情况,提供风险数据应用服务和可视化决策分析支持。
关键词: GIS,保险,定位,故障求援

  SuperMap GIS Application in the Insurance Industry

  CHI Lian - xia

  ( SuperMap Software Co. ,Ltd. ,Beijing 100015,China)

  Abstract: Geographic information system plays a vital role in auto insurance,property insurance and other insurance businesses,the position of the incident,breakdown assistance,surveying scheduling,incident handling,vehicle repair,damage claims are inseparable from GIS analysis. GIS application in the insurance industry can utilize the " one map" regional information resources management and application mode to effectively integrate the basic geographic information,disaster information and insurance business data,so that it can analyze the disaster risk situation respectively or comprehensively according to the indexes such as the customer,the insurance object,time,space,disaster,etc and provide the risk data services and visualization decision analysis support.

  Key words: GIS; insurance; locate; accident rescue

0 引 言

  物质世界中的任何地物都被牢牢地打上了时空的烙印。人们的生产和生活中 80% 以上的信息和地理空间位置有关。地理信息系统( Geographic Information System,简称 GIS) 作为获取、处理、管理和分析地理空间数据的重要工具、技术和学科,近年来得到了广泛关注和迅猛发展。

  从技术和应用的角度,GIS 是解决空间问题的工具、方法和技术; 从学科的角度,GIS 是在地理学、地图学、测量学和计算机科学等学科基础上发展起来的一门学科,具有独立的学科体系; 从功能上,GIS 具有空间数据的获取、存储、现示、编辑、处理、分析、输出和应用等功能; 从系统学的角度,GIS 具有一定结构和功能,是一个完整的系统。

  将 GIS 技术应用到保险行业的业务流程环节,实现业务信息的空间化,可以从多方面推动保险行业的发展,在市场管理、承保、理赔、风险控制等多方面提供更精细化和准确性的服务。

  GIS 技术引入保险领域具备下面 3 点重要意义。

  1) 优化服务手段

  传统服务手段通常是公司服务中心通过电话接听客户关于报险描述,然后通过 MIS 系统,记录下客户相关的信息。然后按照客户提供的地址,人工派工或者电话等传统方式,然后派出相关的出险人员前往客户地址处为客户服务。

  当正在外服务的出险人员所处位置的附近出现另一家报险客户的时候,传统的方式是客户服务中心通过给在外派工的出险人员致电,得知他们的确切位置的时候,安排离最新报险客户最近的一个出险人员前往。

  当 GIS 系统引入后,同样是面对刚才的情况,首先客户服务中心在接听到客户电话的时候,就可以在直观的电子地图上标出客户的地址,马上可以通过最近出险人员的查询功能,查找出距离最近的出险人员,下达派工任务,能够实现高效率理赔。

  针对第二种临时出现的情况的时候,今后可以通过出险人员( 出险车辆) 携带的手持设备( PDA、手机等) 里面提供的 GPS( 全球定位系统) 的定位和导航的功能,直接在 GIS 系统中可以找到相关所有派出的出险人员的目前所处位置,立即可以测算出距离突然临时报险客户的距离远近,按照实际情况,就可以做出就近前往服务。极大地优化了服务的手段。

  通过 GIS 的空间分析、查询、定位等技术可以极大地缩短 MIS 系统和一些阶段人工处理的时间,实现智能化的空间信息处理,方便了服务中心的工作,提高了服务的整体效率和服务水平。

  2) 提升客户管理水平

  结合 GIS 技术,可以从空间层面标注所有业务,从而增加对现有客户和潜在客户基于位置的认识,明确已有市场和待挖掘市场,使保险行业的策划和销售活动更富有针对性。同时,在售后服务中,可以实现多样化的基于位置的服务,提升客户管理水平和服务效果。

  3) 提升风险控制能力

  通过 GIS 结合业务、客户和灾害信息,从而直观的显示风险分布、风险累积的状况以及历史发展趋势,并有可能在长期实现差别化费率,还可以对某一区域进行统计分析历史灾害情况、历史出险情况等,有助于进行灾害研究和风险评估。根据累积信息,逐步制定实施差别化的费率政策,实现承保精细化,合理界定风险级别,为降低承保风险提供有力的数据保证。

1 GIS 在保险行业的应用

  在保险行业中引入 GIS,可以采用“一张图”的概念,将所有客户信息、标的信息、业务信息、灾害信息等与基础地理数据进行叠加整合,打造企业地理信息公共服务平台,实现客户服务、查勘定损、风险评估、指挥调度等应用系统( 如图 1 所示) 。从具体方式上,可以直观的图上定位、信息查询统计、专题图表达、也可以将基础地理信息、灾害信息等外部数据和承保理赔等业务数据在空间上进行有效整合与集成,从客户、标的、时间、空间、灾害指标等多个维度单独或者联合给出灾害风险情况,提供风险数据应用服务和可视化决策分析支持。

图 1 公共服务平台架构
Fig. 1 Public service platform architecture

  1. 1 客户服务管理

  客户服务管理系统可以实现客户信息管理,如被保险人的名称和地址、被保险人的地址变更、联系电话变更、客户的诚信度评价、客户的兴趣爱好、工作岗位、薪资水平、社会关系等。通过与核心业务系统的对接,以实时或批处理的方式实现客户信息与业务信息的交互管理。所有通过电子商务、电话销售和代理人增加的新客户都可以更新到系统,与基础地理信息数据叠加,赋予客户空间属性,有助于对业务信息的多维度管理。可以直观的建立对现有客户和潜力客户的位置认识,明确市场方向,制定销售服务策略。通过客户信息的专题图表达,可以更加准确、及时的了解承保客户所作区域的状况。

  客户分布统计图如图 2 所示。

图 2 客户分布统计图
Fig. 2 Customer distribution charts

  具体功能包括: 客户信息查询、编辑、客户信息空间统计、客户分布图等。

  1. 2 灾研评估

  利用 GIS 辅助保险灾害风险管理,不仅可以了解巨灾的发生和变化规律,进行危险性区域和费率区域的划分,而且可以优化保险和再保险方案,并通过专家系统设计出符合实用灾情的风险管理及保险管理的对策,对保险公司的巨灾保险风险管理起到了重要的指导作用。在进行风险计算时需纳入多种因素,引入 GIS 后区域因素如暴雨、台风、洪水、地震的区域划分将更加精细,个体风险如地理位置、周边环境等指标也会更加精确。也可以实现分灾种的累积风险责任计算,如某地易发台风,可以将所有的责任标的在台风图上进行标注,从而直观显示发生灾情的区域,揭示风险累积状况,合理界定风险级别、降低承保风险。

  灾害分布图如图 3 所示,台风专题查询图如图 4 所示,风险评估图如图 5 所示。

图 3 灾害分布
Fig. 3 The distribution of disaster

  

图4 台风专题查询
Fig. 4 Typhoon thematic inquiry

  

图 5 风险评估
Fig. 5 Risk Assessment

  1. 3 事故查勘

  通过 GIS 平台与保险业务的对接,能够根据客户来电进行图上定位或者基于移动终端地图提供报险定险、人员定位跟踪、智能调度、短信、一案多调等应用功能,完成事故查勘处理及上报。为尽量快速准确定位灾情区域和出险客户、提高工单分派效率、缩短查勘车辆运行距离以提高对客户的反应速度、实现有效的查勘调度,需要借助GIS 功能,提供定位、调度等功能。

  根据出险事故的位置在地图上点击,系统根据所选的出险地点分析出所属的查勘科室和周边所属的修理厂信息,将所属的查勘区域以及相关的修理厂在地图上显示,在查询结果栏中根据距离远近顺序显示服务网点列表。客服可以根据报案人情况有选择性的进行选择调度修理厂或者选择系统自动跳出的排班表进行现场查勘。查勘区域查询图如图 6 所示。

图 6 查勘区域查询
Fig. 6 Survey region query

2 功能设计

  2. 1 地图定位查询

  实现对标志性建筑物、门牌、交叉路口、事故点等感兴趣的信息进行查询或者组合查询,并且可以对查询的结果在地图上进行定位、高亮显示、显示详细信息。

  查询定位功能通过选择专题并输入名称关键字,智能检索满足条件的要素。该功能可以应用于出险事故点的定位,人员或车辆的定位等。

  2. 2 最短路径分析

  系统根据输入的起始位置和终点位置,计算出起始位置到终点位置两点之间长度最小的路径。该功能用于对出险点的快速反应、救援等。

  2. 3 信息管理

  信息管理包括承保管理、理赔管理、经营管理、灾害区划管理、专题图管理。

  2. 4 统计分析

  根据不同的地理区域内灾害活动规律,对不同保险费率进行区域划分,根据以往的经验数据,可编制不同灾种的损失率分布图。

  可以从空间维度对特定对象数据进行统计分析,统计业务信息空间分布、客户信息空间分布等,如求平均数、累加值等方式。

  通过统计分析制作保额分布图、客户分布图、灾害风险分布图等。

  2. 5 事故查勘

  为快速准确定位灾情区域和出险客户,提高工单分派效率,缩短查勘车运行距离以提高对客户的反应速度,设计该功能。包括对区域车辆和人员调度功能、工单状态查询、车辆人员管理等。

  2. 6 灾害风险评估决策

  在足够多的数据样本基础上,运用空间统计分析等科学方法,建立数据分析模型,根据不同地理区域内各种灾害的活动规律进行评估,建立区域灾害等级划分,为某项分析或决策提供依据。

  实时统计承保量,并直观战士位置、历史损失情况、风险状况、风险指数等,以决定是否承保、承保费率。

3 结束语

  GIS 在保险行业的应用实现了保险业务的诸多提升,具有良好的应用效果和价值。GIS 为保险业务提供了空间信息,利用“一张图”的模式,实现了资源的优化整合,为各阶段工作提供有效的信息支撑; 同时,利用空间、时间等多维度的统计分析功能,可以宏观掌握市场信息,利用制定营销战略,实现调度优化、提高理赔效率; 最后,利用 GIS 的风险监控功能,提升业务的风险管理水平。利用GIS、移动技术、互联网等先进技术的结合,打造一个科学、先进、高效的保险行业信息平台。

参考文献:

[1] 江斌. 基于 GIS 的农业保险系统研究[J]. 现代农业科技,2012( 17) : 341 - 343.

[2] 刘新立,史培军. 区域水灾风险评估模型研究的理论与实践[J]. 自然灾害学报,2001,10( 2) : 66 - 72.

[3] 周荣义,廖可兵. GIS 在巨灾保险风险管理中的应用[J]. 中国安全科学学报,2004,14( 9) : 56 - 59.

作者简介:

郗连霞( 1982 - ) ,女,山东淄博人,工程师,硕士,2008 年毕业于苏州大学计算机应用技术专业,主要从事售前技术支持工作。